Der professionelle Payment Manager: Vertieftes Wissen und Strategien im bargeldlosen Zahlungsverkehr

Tag 1: Grundlagen und regulatorische Rahmenbedingungen

Foundation – Wiederholung der Grundlagen im Zahlungsverkehr

• Das 4-Parteien-Modell und 3-Parteien-Modell: Rollen von Kunde, Merchant, Issuer und Acquirer Bank.
• Kommunikation und Gebührenstrukturen im Zahlungsverkehr; Gross Settlement und Reconciliation.

Transaktionen im Detail

• Pre-Authorization, Capture und Settlement: Technische Grundlagen und Anwendungsfälle.
• Authentifizierung und Strong Customer Authentication (SCA): PSD2-Anforderungen, das SCA-Dilemma und Delegated Authentication.

Card Tokenization

• Was ist Card Tokenization? Ersatz sensibler Kartendaten durch Tokens und technischer Tokenization-Prozess.
• Network Tokens vs. Gateway Tokens: Unterschiede, Token-Arten und Anwendungsfälle im Payment-Ökosystem.

Card on File

• Was ist Card-on-File? Konzept, COF-Speicherung und regulatorische Anforderungen.
• Haupteinsatzbereiche: Abonnement-Geschäftsmodelle und E-Commerce.
• Vorteile für alle Beteiligten, Herausforderungen bei der Implementierung und Best Practices.

Chargebacks & Refunds

• Refund-Prozess und Chargeback-Prozess Schritt für Schritt: rechtlicher Rahmen und Chargeback-Gründe.
• Prävention: Strategien zur Reduzierung von Rückbuchungen und Praxisfallbeispiele.

Fraud & Risk Management

• Hauptbetrugszenarien im Zahlungsverkehr und Risikokategorien im Payment-Ökosystem.
• Risk Management Framework: Prävention vor der Transaktion und Detektion nach der Transaktion.
• Anti-Money Laundering (AML): Regulatorische Anforderungen und AML 6.0 – die neue EU-Richtlinie.

PSD2 & Open Banking

• Das traditionelle Banking-Modell vs. die PSD2-Wende: APIs, Open Banking und neue Akteure im Finanzökosystem.
• Marktsituation: Führende Open-Banking-Anbieter, Wachstumsprognosen bis 2030 und Berlin-Group-Exkurs.
• Kombination Open Banking / SCT Inst und Handlungsempfehlungen.

Tag 2: Moderne Zahlungstechnologien und spezifische Anwendungsfelder

SEPA Instant Credit Transfer (SCT Inst)

• Definition, strategische Bedeutung und technische Architektur von SEPA Instant Payments.
• Verification of the Payee: Definition, Funktionsweise im 5-Schritt-Prozess und technische Besonderheiten.
• Chancen, Risiken und Marktausblick; Kombination mit Open Banking.

SEPA Request to Pay

• Was ist SEPA Request to Pay? Konzept und Anwendungsbereich.
• Marktchancen, aktueller Marktstand in Europa und Branchen mit größtem Potenzial.
• Use Case E-Commerce und Ausblick.

Buy Now Pay Later (BNPL)

• Funktionsweise und Varianten von BNPL: transaktionsorientiert vs. accountorientiert.
• Vorteile, Risiken und Approval Rates: Conversion-Optimierung durch BNPL.
• Bekannteste BNPL-Anbieter in Deutschland und BNPL-Zahlarten 2025.
• Regulatorisches Umfeld: CCD2 und neue EU-Meldepflichten.

Mobile Payments & Digital Wallets

• Die Top-5-Wallet-Typen: OEM Wallets (Apple Pay, Google Pay), Spezial- und Händler-Wallets, Banken-Wallets und regionale Wallets.
• Was macht digitale Wallets erfolgreich? Akzeptanz, Vertrauen, Sicherheit und User Experience.
• Perspektiven: Kunden-, Händler- und Bankenperspektive; Monetarisierungsmöglichkeiten.

Marktplatz Payments

• Besonderheiten und Rolle von Zahlungen auf Marktplätzen; beliebteste Zahlarten auf deutschen Marktplätzen.
• Herausforderungen, praktische Lösungen und Technologien; Payment-Fluss im Marktplatz-Ökosystem.
• Risiken, Erfolgsfaktoren und Payment-Modelle im Vergleich; Deutschlands größte Marktplätze 2025.
• Zukunftstrends im Marktplatz-Payment.

Industriespezifika im Zahlungsverkehr

• Warum branchenspezifische Payment-Strategien? Überblick der wichtigsten Payment-Kanäle.
• Branchenprofile: Gastronomie, Einzelhandel, Hotellerie, Luftfahrt, Autoverkehr & Mobility und Flughäfen.
• Dynamic Currency Conversion (DCC) und Tax-Free Payments.
• Sicherheit über alle Branchen, KPIs nach Branche und Best Practices für Payment Manager.

Krypto und Krypto-Payments

• Was sind Kryptowährungen? Blockchain-Technologie, Mining vs. Staking und technische Grundlagen.
• Ablauf einer Krypto-Transaktion.
• Stablecoins, Central Bank Digital Currencies (CBDCs) und Integration in Payment-Infrastrukturen.
• Praktische Anwendungsfälle und Herausforderungen im Zahlungsverkehr.

• Du verstehst das komplette Payment-Ökosystem: von den Grundlagen des 4-Parteien-Modells über Authentifizierung und Tokenization bis hin zu modernen Zahlungsmethoden.
• Du erlernst, wie du Risiken und Betrugsszenarien im Zahlungsverkehr erkennst und mit einem strukturierten Fraud-&-Risk-Framework effizient minimierst.
• Du erhältst fundiertes Wissen zu regulatorischen Vorgaben wie PSD2, AML 6.0, CCD2 und dem neuen SPAA-Scheme sowie deren konkreten Auswirkungen auf dein Unternehmen.
• Du lernst praxisnah, wie moderne Zahlungstechnologien – SEPA Instant, Card Tokenization, Digital Wallets und BNPL – funktionieren und strategisch eingesetzt werden.
• Du kennst branchenspezifische Payment-Anforderungen in Gastronomie, Einzelhandel, Hotellerie, Luftfahrt und E-Commerce und kannst passende Lösungen ableiten.
• Du bist in der Lage, Krypto-Zahlungen, Stablecoins und CBDCs einzuordnen und deren Relevanz für dein Geschäftsmodell zu bewerten.

• Zahlungsexpert:innen und Fachleute, die strategische Ausrichtung und Optimierung von Zahlungssystemen verantworten und tieferes Wissen über Zahlungstechnologien und -methoden suchen, sowie Finanz- und Buchhaltungsprofis, die für Budgetierung und Finanzstrategien im Zahlungsbereich zuständig sind.
• E-Commerce-Manager:innen und Unternehmer:innen, Unternehmensberatende und Führungskräfte, die komplexe Zahlungsstrukturen implementieren und optimieren möchten.
• Geschäftsinhabende im Online-Handel, die ihre Zahlungssysteme verbessern und erweitern wollen.
• IT-Expert:innen im Zahlungsverkehr, darunter IT-Manager:innen, Entwickler:innen sowie Sicherheits- und Datenschutzexpert:innen, die für die Implementierung und Wartung von Zahlungssystemen verantwortlich sind.
• Compliance- und Risikomanager:innen, die die Einhaltung von Vorschriften sicherstellen und Strategien zur Betrugsprävention entwickeln.
• Innovations- und Technologieenthusiast:innen, die an den neuesten Innovationen im Zahlungsverkehr interessiert sind und diese in ihre Geschäftsstrategien integrieren möchten.
  
  Das Grundlagenseminar „Basiswissen Payment“ mit der Buchungsnummer 41439 wird vorab empfohlen.